信用卡分期贷款划算吗？

发布时间：2025-09-23 11:38

信用卡分期贷款划算吗？信用卡分期服务是越来越多，信用卡分期贷款就是其中一种，那么问题是信用卡分期贷款划不划算呢？别急，请看金投信用卡小编带来的报道：

一、首先解释：什么是信用卡分期贷款呢？

简单来说，主要区别于信用卡现金分期，现金分期会占用信用卡消费额度，而分期贷款不占用信用卡额度。

目前，越来越多的银行推出信用卡分期贷款产品，还都起了比较有意思的名字，比如招行的“e招贷”、广发的“财智金”、浦发的“万用金”等。

我知道这些产品也是因为经常接到这类银行客服电话，无非是说只有还款记录好资质好的人才能享受这个服务，不是每个人都有资格可以申请的哦。

二、信用卡分期贷款之还款利息有多少。

假设我急需要6万块钱来周转，分别从招行和广发申请贷款，究竟我需要付出多少贷款手续费？划得来吗？详细如下表：

按照算账单分期公式：年利率 = 年分期手续费率 /（分期数+1）* 24，来计算实际费率其实是非常高的，基本上都在年化12%以上。

目前看来广发的费率是比招商银行(600036,股吧)低一些，但总体处于浮动，要根据实际情况而判定。

三、招商银行两种还款方式

一种是上表所写的还款方式每期都还相同本金和利息，也是大部分银行采取的方式。

还有一种是随借随还，初看以为跟支付宝的“借呗”所支持的随借随还是一样的，按照先息后本方式，每期还利息，最后一期还本金+最后一期利息。

但是，细看e招贷的协议条款被吓一大跳，原来是此“随借随还”是不同于支付宝的“借呗”。每月最低还款额为欠款本息的10%，直到还清所有的款项。

另外如果逾期还款，一方面会上征信报告，还会影响此信用卡的额度上调，对于最低额度未还部分还要每月收取5%的违约金。

其实算下来，此类信用卡分期贷款和原来账单分期、现金分期的手续费率都差不多，年化费率都不低于12%。

然而，从银行角度而言，采取每月分期还款无疑是提高了本身贷款资金使用率，银行此类分期贷款的实际收益是远远不止我们算出来的这个“实际费率”。

另外，从招商银行不同还款方式的还款条件可知，需要认真慎重看清楚用户协议，千万不要产生逾期还款。

要说这样的贷款方式好不好，要相对来看，如果对比民间的小额借贷，那么肯定是这类贷款利率低。

而相对于个人向银行申请的贷款利率是高了非常多，我所了解的部分银行给优质用户的贷款年化利率才年化6、7个点。

总之，还是要看自己实际需求判断要不要使用，毕竟借个6万块钱2年期的话手续费就接近1万元，想想还是挺吓人的。

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